增供给、降成本！金融发力破解民营、小微企业融资难题

支持民营、增供小微企业发展是成本金融服务实体经济的内在要求。

“十四五”期间，金融金融体系从政策引导、发力资金支持、破解能力建设等方面入手，民营持续健全金融支持体制机制，小微不断提升企业融资可得性、企业普惠性和便利度，融资近5年普惠小微贷款年均增速超过20%。难题

增供给提升融资可得性

“近期工行发放的增供300万元纯信用贷款，帮我们解决了下半年扩大生产的成本资金问题。”云南瑞峰源农牧科技有限公司总经理王红伟告诉记者，金融这几年银行推出不少信用贷款产品，发力为缺乏合适抵押物的破解企业解了燃眉之急。

“十四五”期间，金融管理部门积极引导银行创新举措，更好帮助企业解决缺抵押、融资难的问题。我国普惠小微贷款余额已经从2020年末的15.1万亿元，增长至2025年6月末的35.6万亿元，信用贷款占比近三成。今年5月末，私人控股企业贷款余额增至约45万亿元。

越来越多企业获得融资支持，离不开政策引导。

针对普惠小微企业出台的两项直达工具完成接续转换，金融支持民营经济25条举措落实见效，适时增加支农支小再贷款额度，支持小微企业融资协调工作机制持续发力……近年来，一系列金融举措引导金融机构不断加大对民营、小微企业的金融供给。

对拓烯科技投放贷款5500万元、对摩尔线程投放贷款超1.5亿元……自今年3月推出2025年支持民营经济高质量发展的行动方案，建设银行民营经济贷款余额较年初新增近6000亿元。

记者了解到，在相关政策引导下，农业银行民营企业贷款近5年复合增长率超过20%。今年6月末，中国银行普惠型小微企业贷款余额同比增长26.86%，客户数同比增长32.62%。

近年来，金融机构聚焦外贸、科技、消费等领域民营小微企业的差异化需求，“一企一策”量身定制服务方案，提供全链条、一揽子金融产品，努力让金融服务更可持续、更有温度。

降成本助力企业“轻装上阵”

在福建漳州市漳浦县赤岭畲族乡的智慧养猪场，借助全基因组选种选配、数字化精准饲喂等科技手段，福州微猪信息科技有限公司提供的智能化养猪方案大大提升了传统养猪业的育种率和管理水平。

“今年我们计划全面推广AI智慧养猪平台，近期建行发放了180万元、利率3.05%的贷款，给企业抢抓发展机遇提供了重要助力。”企业负责人张佳说。

“十四五”期间，利率市场化改革不断深化，推动小微企业贷款利率持续下行，为企业带来更多生机活力。

从一组数据对比能更直观地感受到“减负”效果：2020年12月，新发放普惠小微企业贷款利率为5.08%；2025年6月，新发放的普惠小微企业贷款加权平均利率为3.48%。

多次下调政策利率和结构性货币政策工具利率，持续释放贷款市场报价利率（LPR）改革和存款利率市场化调整机制效能，开展明示企业贷款综合融资成本试点工作……近年来，金融管理部门出台诸多举措，持续推动民营和小微企业综合融资成本稳中有降，实实在在惠及更多企业。

“今年下调利率后，同样一笔500万元的贷款，较去年可每年节省利息支出2万多元。”在北京经营一家手机批发零售公司的郭昕哲告诉记者，批发零售企业对成本变化较为敏感，更低的贷款利率能压降财务成本，助力企业“轻装上阵”开拓市场。

“每次LPR调整后，我们会主动对接企业融资需求，按照最新情况调整融资方案。”工商银行普惠金融事业部副总经理周杨介绍，今年上半年工行普惠型小微企业贷款较年初新增超5000亿元，新发放普惠型小微企业贷款平均利率较2020年末下降112个基点。

多元化满足不同融资需求

民营和小微企业在不同的成长阶段融资需求和融资方式不同，需要大力拓展更多元的融资渠道。

5月中旬，由中信银行牵头主承销的科大讯飞股份有限公司8亿元科技创新债券落地，票面利率1.83%。“我们将把募集资金重点投向核心技术研发与应用深化，不断巩固自身技术优势。”科大讯飞相关负责人说。

作为我国金融支持科技创新的重要工具，债券市场“科技板”落地以来，吸引金融机构、科技型企业、股权投资机构踊跃参与。截至6月末，已有288家主体发行科技创新债券约6000亿元。

对民营企业发债融资提供增信支持，支持小微企业开展股权融资，建设完善并积极推广动产融资统一登记公示系统……“十四五”期间，我国加快构建多层次、多元化的融资体系，持续重点提升直接融资在社会融资中的比重，支持民营和中小企业融资方式更加多元化。

记者了解到，今年上半年，民营企业债券发行3500多亿元，6月公司信用类债券平均发行利率2.08%。目前，A股63%的上市公司是民营企业，科创板、创业板、北交所民企数量占比分别达74%、81%、86%。

专家表示，进一步改善融资结构，要持续推动建设现代金融体系，通过多层次、多元化的金融市场体系，引金融之水解民营、小微企业之渴，更好服务实体经济。

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